金融商品のきほん-その③- 126の法則 「投資元本を2倍に増やす」計算が即できる！

　現場で「資金や利率はどのくらい必要？」と聞かれ時に、「ざっくりでいいから、すぐ計算できたら･･･」と、返答に困った、それから話が続かなかった、というお声があります。

そこで、今回は現場で即使える計算方法を見ていきましょう。

◆投資元本を2倍にするための目安を計算できる方法

　投資元本を2倍にするための目安を計算できる方法に、「126の法則」、「72の法則」があります。いずれも現場で即使える簡単な計算方法です。

・126の法則
126の法則は、以下のように計算できます。

年数×年利回り（％）＝126

例えば、30歳から60歳までの30年間積み立てる場合 計算式にあてはめていきます。
126÷30年＝4.2％

つまり、年4.2％の利回りで30年間運用すれば、元本の2倍になると計算できます。

20年間積み立てるなら、126÷20年＝6.3％　の利回りが必要になります。

仮に、毎月3万円を投資信託で積立てると、年間で36万円
36万円（3万円×12月）×30年×2＝2,160万円

毎月5万円なら、年間で60万円
60万円（5万円×12月）×30年×2＝3,600万円

となりますので、まとまった老後資金や住宅のリフォーム資金などが確保できます。NISAを活用すれば、非課税メリットもあわせて受けられます。ただし、NISAは最高1,800万円の限度額がありますので、注意が必要です。

・72の法則
積み立てではなく、一括投資で元本を2倍にする計算方法に「72の法則」があります。

72の法則・・・年数×年利回り（％）＝72　

20年間運用するなら、72÷20年＝年利回り3.6％
30年間運用するなら、72÷30年＝年利回り2.4％

年利回り4.2%なら、72÷4.2％≒17年
で2倍になります。

・115の法則
一括投資で元本を3倍にする計算方法に「115の法則」があります。

115の法則・・・年数×年利回り（％）＝115

30年間運用するなら、年利回りは、
115÷30年≒3.8％
年4％なら、
115÷4％≒29年

◆積立投資・一括投資、どれを選べばよい？

　積立投資か、一括投資かで使う法則が違います。では、積立投資と一括投資どちらがよいのでしょうか？投資は、「積み立て・長期・分散」で価格変動等のリスクを分散することができますが、一方で、積立投資は一括投資よりも目標金額まで貯めるには、通常時間がかかるデメリットがあります。
　そのため、いつ・資金が必要なのか、事前に計画を立てる＝ライフプランを描くことが不可欠です。資金が必要な時期に必要な資金が確保できるよう、投資は積み立てだけ・一括だけでなく、組み合わせるとよいでしょう。

◆出口を考えておく

　必要な資金を使う時期（ゴール）がくれば、解約が必要です。その時に、元本割れをする可能性もありえます。出口を考えておくことも、あわせてやっておきましょう。

◆まず、ざっくり・スピーディーに計算

　まず、目安でよいので、ざっくり・スピーディーに計算できると、現場でも話がわかりやすくなります。数字は、必要な時に、スピーディーにどのくらいか計算できると、その後の意思決定や行動がスムーズにできます。そのためには、ざっくりでいいので、目安がわかることが大切です。

是非、便利なツールを味方につけましょう！

アドバイザー／中島 典子 税理士
社会保険労務士、ファイナンシャル・プランナー（日本ＦＰ協会 CFP®認定者・１級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士）
公益財団法人日本数学検定協会　ビジネス数学インストラクター、住宅ローンアドバイザー
一般社団法人相続診断協会　相続診断士
【主な著書（共著含む）】
『会社が知っておきたい　補助金・助成金の申請＆活用ガイド』（大蔵財務協会）
『ムダなく、ムリなく、かしこく　資産づくりのキホン』（清文社）
『定年前後の手続きガイド』（宝島社）、『金持ち定年、貧乏定年』（実務教育出版）など多数。